كل ما تحتاج إلى معرفته عن القروض السكنية في دبي
الإمارات العربية المتحدة هي مركز نمط حياة نخبوي وتوفر للمرافق من الطراز العالمي. يتوجه الناس من جميع أنحاء العالم نحو الإمارات العربية المتحدة، خاصة دبي، عندما يرغبون في تحسين معايير معيشتهم والاستمتاع بالرفاهية. عندما يصل الوافد إلى الإمارات العربية المتحدة ويبحث عن سكن، فإنه من الشائع جدًا أن يكون بحثه الأول على الإنترنت حول "قروض السكن في دبي".
يشرح هذا المقال كل ما تحتاج إلى معرفته عن قروض السكن في دبي، بدءًا من المتطلبات الأساسية والوثائق المطلوبة، ويوضح بإيجاز إجراءات التقديم للحصول على قرض.
فما هو قرض السكن بالضبط؟
قرض المنزل أو التمويل العقاري هو طلب من البنك أو أي مقرض رسمي لتقديم المبلغ الذي تحتاجه لشراء عقار في دبي. عندما ينتقل الوافد إلى دبي، فإن التقدم بطلب للحصول على قرض المنزل عمومًا هو واحد من أول الأمور التي يقومون بها.
عندما يوافق البنك، أو المقرض، على تقديم قرض المنزل لك، عليك أن تسدد المبلغ بالأقساط الشهرية بالإضافة إلى معدل الفائدة الذي اتفقت عليه.
أنواع قروض المنازل في دبي
عند التقديم للحصول على قرض المنزل في دبي، من الضروري معرفة أنواع مختلفة من القروض العقارية أو المنازل. هذا أمر أساسي لأن ميزانيتك ضرورية لقرض المنزل وكل قرض منزل له معدل فائدة مختلف.
نوع القرض العقاري الذي تختاره يحدد ما إذا كنت تحصل على صفقة جيدة أم لا. أنواع القروض هي كما يلي:
- معدل الفائدة الثابت: كما يوحي الاسم، فإنه هو نوع القرض حيث تتفق على نسبة فائدة محددة واحدة. يتم إجراء هذه الاتفاقية قبل بدء فترة القرض.
- معدل الفائدة المتغير: هذا النوع يأتي مع معدل فائدة قابل للتغيير ويعتمد على السوق وتنظيمه. إنه غير متوقع ويمكن أن يذهب في صالحك أو في صالح الخسارة.
- معدل الفائدة المخفض: في هذا النوع، يقدم لك القرضة خصماً كبيراً على معدل الفائدة خلال الأشهر الأولى قليلة.
- معدل الفائدة المحدود: معدل الفائدة ليس ثابتاً في هذا النوع ويمكن تغييره وفقاً للسوق والتنظيم. ومع ذلك، هنا، قبل بدء فترة القرض، توافق على النسبة القصوى للفائدة.
- معدل الفائدة المقابل: هذا النوع يجذب الأكثر. إنها خيار جديد يقدمه القرضة يسمح لك بربط القرض الخاص بك والحسابات الائتمانية والادخار معًا. هذا يتيح لك تعكس رصيدًا أكثر في حسابك مما يساعد في تقليل معدل الفائدة.
نقاط يجب التفكير فيها حول أنواع القروض العقارية
- معدل الفائدة الثابت هو الخيار الأكثر أساسية والأفضل المتاح. يساعدك هذا في حساب ميزانيتك مسبقاً دون أي مخاطر تغيير. بالنسبة للمغتربين الجدد الذين يبحثون عن قرض عقاري في دبي، يبدو أن هذا هو الخيار الأكثر جدوى.
- معدل الفائدة المتغير جيد فقط إذا كنت مالياً آمناً واقتصادك متوقع. إذا قل معدل الفائدة، فسوف تستمتع به بالتأكيد. ومع ذلك، تأكد من أنك قادر أيضًا على تحمل زيادة معدل الفائدة إذا حدث ذلك.
- معدل الفائدة المخفض بالتأكيد يبدو جيدًا من النظرة الأولى. عليك أن تدفع فائدة منخفضة للشهور القليلة الأولى ولكن بمجرد انتهاء هذه المرحلة المخفضة، قد يكون المبلغ المتبقي ضخمًا. تأكد من أنك تستطيع تحمل العبء لاحقًا إذا استمتعت بالامتيازات أولاً.
- معدل الفائدة المحدود هو خيار جيد لأولئك الذين يهتمون بمعدلات الفائدة المتغيرة. ستتمكن من الاستمتاع بمزايا معدل الفائدة المنخفض إذا انخفض. في الوقت نفسه، يتم تقييد خسارتك بالحد الأقصى المتفق عليه الموضوع على الفائدة القصوى.
- معدل الفائدة المقابل هو خيار جديد وأصبح شعبياً بسرعة كبيرة. نظرًا لأن جميع حساباتك متصلة، عندما يتدفق المال إلى أحدها، يزيد الرصيد التراكمي. هذا يجعل من السهل تخفيض معدل الفائدة.
معايير الأهلية للقروض السكنية في دبي
هناك شروط معينة يجب على البنوك اتباعها قبل الموافقة على قرضك. إنه مجموعة من المعايير التي يجب على الشخص تحقيقها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سكني في دبي. هذه المعايير هي كما يلي:
- يجب أن تكون قد عشت في الإمارات العربية المتحدة لمدة ستة أشهر (الحد الأدنى). في بعض الحالات، يمكن أن يكون هذا الحد سنة واحدة.
- يجب أن تكون قد عملت في وظيفتك الحالية لمدة لا تقل عن ستة أشهر.
- تاريخ ائتمان نظيف. يقلل التأخر في الدفعات من فرص الحصول على موافقة على القرض السكني بشكل كبير.
- يجب أن يكون جهودك العاملة مدرجة في البنك الذي تقدم إليه طلبًا للحصول على قرض سكني. هذه هي المتطلبات الأساسية لمعظم البنوك.
تعتمد كمية القروض المصرفية التي يمكن منحها لك على العديد من العوامل، ومن أهمها راتبك. يسمح راتبك للبنك، أو المقرض، بتقدير ما إذا كنت ستكون قادرًا على سداد القرض بالفائدة أم لا.
من المهم أن نلاحظ هنا أن المبلغ الذي يجب على المغترب دفعه كدفعة أولى عادة ما يكون 25% من قيمة العقار.
هل هناك تكاليف مقدمة؟
بخلاف دفعة الدفع المقدمة بنسبة 25%، هناك مبالغ أخرى يجب على المغترب دفعها.
- رسوم النقل 4%
- رسوم التقييم. يمكن أن تتراوح ما بين 2,500 درهم إماراتي إلى 3,000 درهم إماراتي
- عمولة الوسيط العقاري. عادة ما تكون 2% ولكن يمكن أن تختلف
خطة السداد
الممارسة النموذجية هي تحديد قيمة سدادك بنسبة لا تزيد عن 25% من دخلك الشهري. ومع ذلك، تمتلك كل بنك أساليبه الخاصة لتحديد قيمة السداد وقد ينظرون، أو لا ينظرون، في حال كنت بالفعل في ديون أم لا.
كيفية التقديم للحصول على قرض المنزل في دبي؟
أولاً، يجب أن تكون بحوزتك الوثائق التالية:
- إيصال راتبك.
- نسخة من جواز السفر.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
- عنوانك السكني الحالي بالإضافة إلى دليل على أنك قد عشت هناك خلال الستة أشهر الماضية.
- إذا كنت صاحب عمل، يجب أن تمتلك ترخيص العمل الخاص بك.
بمجرد أن تحصل على الوثائق في مكانها وتمتلكها، يتبقى الأمر مجرد اتباع الإجراءات. أولاً، قارن بين الإيجابيات والسلبيات وقرر ما إذا كنت ستتجه إلى بنك أو مقرض. بمجرد اتخاذ القرار، قم بتحليل كل خيار لأسعار الفائدة بعناية وقرر مع أي خيار يجب عليك المتابعة. تذكر أن هذه هي الخطوة الأكثر أهمية حيث ستحدد مستقبلك الاقتصادي ونمط حياتك المستقبلي. بمجرد الحصول على رسالة قبول، ابحث عن العقار الذي يتناسب مع ميزانيتك وتفضيلاتك.
تفاوض وحدد السعر. عندما تتوصل إلى اتفاق مع وسيط العقارات، قم بدفع الوديعة لتأكيد صفقتك وتحديد تاريخ الاكتمال حتى يتمكن بنكك من إجراء الدفعة.
بالنسبة للمغتربين، الاستقرار في دبي وشراء العقارات هو قرار ضخم بالتأكيد، سواء اجتماعياً أو مالياً. يجب أن يكون دائماً مدعومًا بتخطيط وأبحاث دقيقة. إذا كنت محظوظًا وذكيًا، قد تتمكن من الحصول على سعر جيد وموافقة قرض منزلي بشروط رائعة.
كلمة نصيحة في النهاية، مهما قمت بالبحث، تأكد من استشارة خبير أيضًا!
تابع مدونة Skyloov لمعرفة المزيد عن العقارات في دبي.
